个人理财策划书

个人理财策划书篇一

个人理财策划书

学 院：

专 业：

姓 名：

指导老师：

个人理财 策划书 化工与材料学院 2010环境工程(2)班 沈仕沐 学 号： 100503021027 邓忠祥 职 称： 副教授

中国·珠海

目录

（一）对理财的认识 ................................................ 4

（二）对个人理财的目标及分析 ...................................... 4

2.1 个人理财的可行性 ........................................... 4

2.2 个人理财的分配 ............................................. 4

2.3 个人理财的目标 ............................................. 4

（三）个人基本情况 ................................................ 5

3.1 个人每月收支情况 ........................................... 5

3.2 个人资产情况 ............................................... 6

（四）风险偏好测试分析 ............................................ 6

（五）理财计划 .................................................... 9

5.1 投资方向的确定 ............................................. 9

5.1.1 储蓄 ................................................... 9

5.1.2 基金 ................................................... 9

5.1.3 股票 ................................................... 9

5.2 与朋友一起做小生意 ........................................ 10

5.3 投资分配比例 .............................................. 10

（六）结束语 ..................................................... 10

（一）对理财的认识

上了一学期由邓忠祥老师上的《个人理财》课后，让非经济类专业的我对个人理财有了更深层次的了解。正所谓“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。”钱能给我们带来物质上的享受，让我们能体会到社会科技的发展。而钱财的运用关系到我们的方方面面，所以说一个人要有一套完整地理财观念，这样才能让我们的钱财得到充分的运作。

理财，说起来很简单，但实际操作起来并不是想象中的那样简单。个人理财是以经济学为精神,会计学为基础，财务学为手段的一门实用科学。

（二）对个人理财的目标及分析

2.1 个人理财的可行性

现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。

2.2 个人理财的分配

学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→做小生意→必要消费

2.3 个人理财的目标

1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。

2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。

3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。

4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。

（三）个人基本情况

3.1 个人每月收支情况

个人理财策划书篇二

我的个人理财计划书

我的个人理财计划书

经济管理学院

专业：11经济学

步入大学，意味着我将离开父母，到一个陌生的地方一个人生活四年。而这期间，父母给的生活费就变成了，他们给我的最直接，最实在的，最真诚的无言的爱的关怀！而我要做的就是，合理的利用这些钱，打理好自己的生活和学习！照顾好了自己，学业有成应该是我对自己，对父母最基本的责任吧!

理财规划是对自己未来的一种长远规划！个人理财业务理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。而身为大学生的我以前认为：等我有钱了，再做个人理财，现在没钱，哪来的理财可言！现在深深的意识到自己错了，对自己的钱进行规划，让每一分钱都得到效用的最大化，钱尽其用。不乱花钱，买些不必要的东西。在每月的月初从没有做过预算，只想着自己现在有钱花就行，不必实行具体的计划。即用钱没有计划，主观随意性强，这毛病一定要改掉。从我的消费中还可以看出我的消费结构单一，最主要的仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐、学习和通讯。在消费中，缺乏精神层次方面的消费。对于服装、化妆品和零食等的消费，没有在合理的范围内，导致在月末，常常出现入不敷出的现象，沦落为“月光族”！身为女生，我对漂亮衣服的喜欢，以及各种流行事物的热衷，这些在一定程度上也增加了消费资金。以及自己在钟爱的奶茶，咖啡面前，一笔一笔的支出，无意中就加重了消费负担。在所有支出中还包括一项，就是社交自出。经常会有班级或学校中的社团组织活动，最后决定在饭桌上庆祝活动的胜利。以及为了满足自己的虚

荣，请同学吃饭、唱歌等。还有最后一点就是：对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面，我应该有所改变。对理财有很多盲目的，错误的认识。开始时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值，对于现在的我就是合理安排资金的过程！这些想法都有些片面。以上是我对自己在过去的消费中的反思，希望在以后的消费中能去除这些弊端。

现在我也很深切的意识到在大学阶段养成良好的消费习惯，对自己的钱财有一个很好的计划，将会对今后的生活起到很大的一个影响作用。

从以上可以看出，每月可能有80块钱的结余，但是如果出现意外可能连那微薄的结余都没有了，可能还要借债！这就是我的消费现状，很窘迫的状态。

我想我当前最应该做的，就是把目前自己拥有的钱消费好，然后在进一步进行自己的理财规划。

我将调整我的消费结构，使其更合理化，尽可能地做到效用最大化。

伙食费，其中减少的是对奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消费。而通讯费及日常生活开支，主要减少了不必要的消费如饰物，社交活动等的开支。其他减少的是对衣服，化妆品的购买。

而剩余的280元的节余，我将用在精神层次的消费，为自己的未来做一些投资，如，我是学经济类专业的，我可以考些证书，例如，会计从业资格证，证券从业资格证，银行从业资格证等这些与竞技类专业有关的证书，将来对我的就业有很大的帮助。

我想对于未来每个人都有自己的期望，我也一样。对于未来，我有着美好的设想。通过自己的能力，好好的安排，规划，利用自己转来的钱，让自己过上幸福快乐的生活，这是我对未来的美好愿望。以下是我的设想，希望能够美梦成真。我做了这样的规划，如下面的表格所展示的：

分析与总结 1.

从日常生活来看月基本消费为1300，来我回洛阳工作，在洛阳这个消费水平在合理范围之内。 2.

每月伙食费少是因为，我将自己做饭，自力更生，尽力这方面的支出。 3.

工资收入不高，我将会根据自己用有限与资金的多少，进行一些稳健的金融产品的投资，努力让自己的资金保值，进而增值，循循渐进，更好地实现自身目标。 4.

其他收入中可每月花50元买书，不断提升自己，工资涨时，可以参加一些培训。而在自己刚开始工作时，应舍得钱再服装上，但之后应尽量少买。 5.

其他收入中那点用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断的历练，用在旅途中的美好记忆激励自己，不断奋发。

近期的规划就是这些，我相信自己会积累下财富。将来每个

个人理财策划书篇三

个人理财规划范本

1、 背景资料

小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。

2、 小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。

3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。

3.理财目标

预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。

男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。 小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。

4.其他假设条件

医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。

薪资所得税免税额每月2000元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。 换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。

2010年 广东商学院第三届理财规划大赛

Personal Financial Analysis & Planning Report

——美满人生 真诚规划

（内部资料 严格保存）{个人理财策划书}.

致：王先生、王女士

理财顾问 ：真诚理财团队

张贵龙、李琳铌、刘志海

郑建华、胡炎锋、林淮荣

2010年4月28日

梳理规划财富 增值享受生活

目录

前言 ............................................. 1

第一部分 案例简介 ....................................................................................................................... 2

第二部分 理财规划书的假设前提 ............................................................................................... 2

第三部分 理财需求基本情况分析 ............................................................................................... 2

3.1 客户家庭信息 ........................................................................................................... 3

3.2 家庭资产负债表 ....................................................................................................... 3

3.3 家庭收支表 ............................................................................................................... 4

3.4 家庭保险保障情况 ................................................................................................... 4

第四部分 家庭财务状况诊断 ....................................................................................................... 5

4.1 资产负债表分析 ....................................................................................................... 5

4.2 家庭收支表分析 ....................................................................................................... 5

4.3 现有保障计划分析 ................................................................................................... 6

4.4 财务比率分析 ........................................................................................................... 6

{个人理财策划书}.4.5 财务现状总体评价 ................................................................................................... 6

第五部分 家庭理财目标及风险属性界定 ................................................................................... 7

5.1 家庭理财目标 ........................................................................................................... 7

5.2 风险属性界定 ........................................................................................................... 7

第六部分 具体理财方案规划 ....................................................................................................... 8

6.1 建立应急储备基金 ................................................................................................... 8

6.2 子女教育规划 ........................................................................................................... 8

6.3 保险保障规划 ......................................................................................................... 10

6.4 换房计划 ................................................................................................................. 12

6.5 养老规划 ................................................................................................................. 12

第七部分 规划后客户财务状况 ................................................................................................. 13

7.1 规划后的资产负债表 ............................................................................................. 13{个人理财策划书}.

7.2 规划后的年收支状况 ............................................................................................. 14

7.3 规划总结 ................................................................................................................. 15

前言

尊敬的王先生：

您好！

本理财规划书是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

本理财规划书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。

本理财规划书在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、孩子出生等。

对本理财规划书中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。

我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。

真诚理财团队

第一部分 案例简介

小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元。家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。

3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。小王夫妻预计60岁同时退休，退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。

王先生父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小王夫妻购房，无退休金。 夫妻预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。 男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。

第二部分 理财规划书的假设前提

根据理财规划的需要、小王提供的数据和相关部门的统计数据，我们作出以下假设：  年通货膨胀率为3.5%，年学费增长率为3%。一年期定期存款利率为2.75%。

 房价年增长率为3.2%；二手房相对于一手房的折价率为30%；原来30万的房屋出租租

金现值为每月1200元，租金年增长率与房价年增长率一致。

 惠州现各阶段上学费用（包括校服费、体检费、学杂费、住宿费，不包括生活费）：幼

儿园：300元每月；小学：300元每学年；初中：750元每学年；高中：1300元每学年。 医疗保险金与失业保险金各提1%，住房公积金个人与单位各提6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提6%，单位提20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拔额上限的问题。

 薪资所得税免税额每月2000元，不考虑收入增加后税率可能提高的状况。

 换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。

 货币市场基金年收益率为3%；债券年收益率为5.5%；债券型基金收益率为6.5%。  股票式开放型基金年收益率为10%；分红险和万能寿险的投资账户年收益率为5%。  教育投资收益率设为2%。

第三部分 理财需求基本情况分析

个人理财策划书篇四

《个人理财策划书》

个t

人理财投资规划

专业班级： 学 号： 姓 名：

目录

第一部分 理财目标·····················································3

1.1 个人财务管理························································3

1.1.1 应急金准备····················································3

1.1.2

基金定投······················································3

1.2个人创业金准备······················································3

第二部分 个人基本情况···············································4

2.1 个人情况总结·······················································4 2.2 个人资产负债表·····················································4

第三部分 个人财务状况···············································5

3.1 个人收支情况······················································ 5 3.2 个人财务健康指标检查··············································5

第四部分 风险偏好测试分析··········································6 第

五

部

分

理

财

投

资

的

具

体

计

划······································

·8

5.1 投资工具的选择与依据···············································8

5.2 投资分配比例························································8

5.3

确定可行

性······································

·····················9

5.4 调整··································································9

第六部分 结语···························································9

第一部分 理财目标

回想起之前去做暑假工穷到连饭都吃不起的时候真是一个悲剧；平日里听到兄弟朋友有难要用钱而自己又爱莫能助的时候也是个悲剧。我个人是比较喜欢独立的，尤其是经济上的，同时，家里也不富裕，由于这些种种的经历和环境下让我充分感受到了金钱的重要性，也由此萌生了金钱是幸福指数重要物质基础的观念。没钱你什么也做不成，注定一辈子庸庸碌碌，更别说做什么大事了！所以，现在最重要的是理财投资，这是钱生钱至关重要的前提与条件。

正所谓：你不理财，财不理你！这是一种主动的意识和行为。从小的方面来看这可以控制好自己的经济状况，让自己的生活过的有规律；从大的方面来看这是规划人生所必须的，不会理财的人生将是困难的人生。

而理财的关键是：挣钱，管钱，花钱。首先，我想通过理财来改变目前拮据的经济状况；其次，通过理财积累必要的投资资本，为以后的生活，创业打下一定的基础；最后，通过理财来规划自己的人生，使自己过的更加幸福，更加完美！

1.1 个人财务管理

1.1.1应急金准备

·现钞应急，抽屉里存放200元左右的现钞用于不时之需。

·储蓄应急，准备了两张银行卡将资金分开储蓄。一张为农行卡，一张为工商卡，保证运用的灵活性农行卡为日常消费使用，而工商卡为投资使用，且总保持至少有2000元的存款。打算在一般情况保持现有资金的40%作为应急。

·朋友应急，先和朋友事先打好招呼，一旦资金出现紧张，可以随时借用朋友的资金作为周转。

·父母救急，一旦出现意外情况，迫不得已只能求救于父母了。 1.1.2 基金定投{个人理财策划书}.

在大学阶段首先考虑基金定投（基金定投是指定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资），这种投资手段来进行投资。

1.2 个人创业基金的准备

Ⅰ·目前，父母每月给予800元的生活费（自己过年的压岁钱都是“上交国库”充当生活费的），饮食上的开销平均为450元左右，属于正常水平；每月宿舍水电费，手机卡充值及日用品等开支控制在150元左右，争取每月节省200元，一年可节省2000元，三年后这一块就可累计节省得6000元；

Ⅱ·在接下来的学期里，我应该在课余的时间，自己在外面找些兼职，如帮人派传单，做代理，做家教等实践来挣取外快，这一块计划每学期积累1500元左右，还有将近两年的时间里就可积累6000元左右；

Ⅲ·此时我已经申请到图书馆勤工助学的岗位，每月至少能领取350元的工资，从大二第一学期做到大三的最后一学期大概有17个月，这里大概就能积累6000元，同时我也申请到了国家助学金，也打算继续申请到大四，每年2000元，四年就8000元，所以这一块全部加起来就将近14000元；

Ⅳ·在寒暑假期间努力寻求工作，兼职等，每年从这两个假期中积累4000元左右（大一暑假我已经挣得了3400元左右，寒假1000多元，所以4000应该没什么问题）的资金，

到毕业理论上来说就能积累16000元；

Ⅴ·俗话云：“小数怕长计”，而且，父母的钱财来之不易，我们已经成年了，不应该乱花费父母的钱财；再者，我们身为消费者，更应该践行勤俭节约的好风尚！

Ⅵ·现在成绩还不错，所以努力争取在大三时拿到5000元的励志奖学金； Ⅶ·现在我也正在打算跟之前先步入社会的同学一起合伙做生意（后面的投资计划中将具体介绍），对他们做投资，自己分取其中的部分利润，而自己明年也打算要炒股了，希望盈利；

把前面的五项资金加起来大概有42000元，后面两项要是也能实施的话，到我毕业时就有将近60000元了，如果苍天保佑，一切计划顺利实施，再加上创业之时向亲朋好友借贷，我的创业准备金就可达到100000左右了！

第二部分 个人基本情况

2.1 个人情况总结

本人现读大二，平常喜欢接触一些经济类的学术著作，如金融学，企业管理，市场营销，国际贸易等诸如此类的书籍。大一到现在也一直在做兼职，如包车代理，图书馆勤工俭学，寒暑假期间也有去做打工挣取外快。财务情况也属良好，现有存款接近8000元，正打算通过炒股，基金定投，与朋友合伙做生意等投资形式来使自己的资产增值。

第三部分 个人财务状况

3.1 个人收支情况（以月为单位）

个人现金流量表

时间：2011年12月

流出 饮食开销 水电费 网费 手机充值 生活用品 零食饮料 休闲用品 文化娱乐 应酬 交通费用 衣服鞋子 意外花销 其他 总计支出

单位：元

金额 450 43 30 30 60 20 0 0 30 20 0 0 683

流入

生活费 勤工助学 兼职实践

总计收入

金额

800 350 400

1550

现金流量=总收入-总支出=867

3.2 个人财务健康指标检查

具体见个人资产负债表格：

·所有者权益=总资产—总负债=14800—7100=7900

·偿付比率=流动比率=净资产/总资产=7900/14800=0.53（理论上，偿付比例的变化范围在0至1之间，一般个人的该项数值应该高于0.5为宜.）

·流动性比率=流动资产/流动负债=1550/683=2.27

·储蓄比率=存蓄/总资产=10000/14800=0.68

·总资产增长率=本年总资产增长额/年初资产总额=0.024

根据个人资产负债表计算得出以上数据。个人偿债能力较强，说明破产的风险较低；流动性比例高，说明资金周转比较灵活；储蓄率高，但资金闲置量大；总资产增长利率较小，主要是靠平时储蓄而得，应该考虑扩大投资。

总结：财务状况还是比较健康，但是没有到达最合理的标准。

个人理财策划书篇五

理财计划书

理

理财规划师：编号： 联系电话： 联系地址： 财 计 划 书 尊敬的王先生： 很荣幸能为您制作理财方案，以下使用的数据和信息皆严格按照您提供资料进行统计和

分析。希望能对您的家庭理财和财务规划起到一定的帮助和启发。 当然我个人也有个关于家庭理财的观点想和您一起分享： “理财是种习惯，我们要养成好习惯，避免坏习惯” 从您的家庭资产配置和规划来看，想必您对于日常理财还没有成为一种习惯，在当今社

会，理财能给您的家庭资产保值增值，帮助您规避风险，提高投资收益，是非常重要和必要

的技能。当然也欣喜的看到您对家庭理财已经开始去关注和了解，相信通过一段时间，加上

理财顾问的指导，您会对以后的家庭资产规划更有信心和能力。 培养一种理财的习惯对于个人和家庭来说是非常宝贵的财富，习惯去了解各类金融产品

知识、习惯定期分析自己的家庭资产负债情况、习惯主动的去安排自己的资产和投资。当然

也要避免养成过度投资、盲目投资等坏习惯。所以我所制作的理财规划，不仅是一份简单的

家庭资产的规划书，更希望能帮助您和您的家庭培养一种良好的理财习惯。 最后，期待您能早日养成一个好的理财习惯，更期待您能早日乘上通往幸福生活的“快

车”。

一．个人基本信息分析

（1） 家庭收支情况汇总表： 从您家庭收入情况分析，您每月的收入金额在15000元，一个月2500元的住房贷款。 从

您家庭支出情况分析，每月汽车油费支出500到1000元，每月1000元小孩教育费 具体资产状况如下表：

（2）风险偏好测试

一． 您的年龄： ○ ６０岁以上 1分 ○ ５１～６０岁 2分 ○ ４１～５０岁 3分 ● ３

０～４０岁 4分 ○ ３０岁以下 ５分 二． 您平均每月支出约占收入的： ○ １０

０％以上 1分 ● ７１～１００％ 2分 ○ ５１～７０％ 3分 ○ ３

１～５０％ 4分 ○ ０～３０％ 5分 三． 您需要供养人口的平均数目：

○ ４人以上 1分 ○ ３人 2分 ● ２人 3

分 ○ １人 4分 ○ ０人 5分

四． 您的投资中哪一品种所占的比重最大？ ○ 银行存款 1分 ○ 保险 2分 ○ 房产 3分 ○ 债券 4分 ● 股票／基金 5分

五． 在选择投资对象时，您更倾向于下列哪类投资品种： ○ 平均投资收益率为３％，最好的情况是８％，最坏的情况为０.98％ 2

分 ○ 平均投资收益率为５.6％，最好的情况是１５％，最坏的情况是－３％ 4分

○ 平均投资收益率为９％，最好的情况是２５％，最坏的情况是－１２.１％ 6分 ●

平均投资收益率为１１.７％，最好的情况是３３.６％，最坏的情况是－２０％ 8分 ○ 平

均投资收益率为２０％，最好的情况是５０％，最坏的情况是－３３.５％ 10分 六． 您

对投资价值波动的感觉是： ○ 对任何波动都感到难以承受 1

分 ○ 能够接受轻微波动，关心资产保值多于增值 2分

● 能够理解并接受“高收益就意味着要承受投资波动” 3分 ○

尽管会担心投资价值的剧烈波动，但能够接受投资亏损 4分 ○ 潜

意识中追求高增长，同时能够坦然接受投资亏损 5分

七． 假如股市大市下跌２５％，您持有的某种股票也同样下跌２５％，您会怎样处理这

项投资？：○ 全部卖掉，断腕止损 1分 ○ 卖出大半，保存实力 2分 ○

卖出小半，再观态势 3分 ○ 按兵不动，等待反转 4分 ● 追加投资，摊

平成本 5分

八． 在您看表演时，舞台上的催眠师征求自愿者上台合作，您会上去吗？ ○ 免谈 1分 ○ 我不可能加以考虑 2分 ● 如果有人鼓励，我会试试 3分 ○ 我可能会做 4分 ○ 我绝对

会做 5分 评分标准：(分值越低，表明风险承受能力越低；反之，分值越高，则表明风险承受能力

越高。) 选a为1分，b为2分，c为3分，d为4分，e为5分 您的风险偏好测试级别：

问题 1 2 3 4 5 6 7 8 分数 （ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ） 总分（ ） 王先生是中庸进取型投资者 （３１－３７分） 您属于中庸偏进取型投资者。专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一

些行动，并愿意为此承受较大的风险。

二．理财目标

你的理财目标，我们通过你的表述基本清晰，特归纳如下几条。 a． 个人保障需求，想获得一个相对稳定和符合您现状 的保障。

b． 小孩教育需求：想建立一个比较稳妥的女儿教育基 金。

c． 资产增值需求：想把现有的资金用活，提高收益率， 但要兼顾流动性。

三．理财计划

（1） a：个人保障需求：意外保险作为一种收费低，保篇二：家庭理财计划书 家庭理财计划书

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成

为日益重要的问题， 家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资， 以使财富保值、

增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由

于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产

选择、 组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。

那哪一种投资理财方才是最好的呢？我认为适合自己的才是最好的。 下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。 目前，我家家庭的主要收入来源是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。

每年还有约6万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。而我在

大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。我家里有汽车，

但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。每年约7000元。全家医疗费用和父母双方的

医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。每年结余都被父母存为定期

和活期存款，并未做其他投资。家中目前无负债。 我的父母对投资理财有以下几个目标：

1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，

更高增值。

2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。 3、完成女儿在大学的

教育 4、为自己养老做准备。。 据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。由于父母对投资方面关注研究较少，

不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的 基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。 且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：

1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。其中

对半年期、一年期投入较多。

2、在保证日常开销的基础上，主要投资健康财产保险，其次是金融理财产品 3、因家中

个体经营，对资金流动性要求较高。 综合以上，我对自己家庭的投资组合建议：

1、 父母二人现在都只有医疗保险而没有养老保险，但是医疗保险只“保”不“包”，并

且没有买养老保险。所以我建议先购买养老保险，并将商业保险作为补充，增强家庭抗风险

的能力。

2、 银行的存款利息较低，加之如今通货膨胀率居高不下，若是仅仅将闲置资金存在银

行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作较为繁忙，专业知识少，没有时间打理过于复

杂的投资。因此，可以考虑到家庭经济情况购买少量基金组合。这样在收益一定的前提下能{个人理财策划书}.

更大程度上降低风险。

3、 在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方

面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。

4、 手上应该准备一定数量的应急金用来支付日常生活费用和突发开支，例如人情往来、

额外支出等。

因此，我的配置组合首先是父母增加2人养老保险每年共1000元，其次是购买重疾险

1000元，增加每年的旅游支出，并购买商业健康保险。其次，父母可以拿出100000元的银

行存款，投资于组合债券，因父母都不太懂，可以选择专门的理财公司代为投资。同时，预

留出女儿的教育费用5万元。最后，父母应将其他款项作为应急准备金以活期存款方式存于

银行，并保留定期存款约300000元，作为首付不动。 根据自己家里的情况，我将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风

险投资、应急用钱皆兼顾到。注重对资金的合理配置，我认为较适合自己的家庭情况。篇三：

《个人理财策划书》 个 人 理 财 策 划 书 学院： 班级： 姓名： 学号： 目录 1 理财目

标： ...........................................................................

................................. 3 1.1 理财的重要

性：............................................................................

.................. 3 1.1.1 理财目标分析

表..............................................................................

......... 3 2 个人基本状

况 .............................................................................

........................... 4 2.1 2.2 个人收支情

况..............................................................................

.................... 4 个人资产情

况..............................................................................

.................... 5

3 财务状况分

析 .............................................................................

........................... 6 4 风险偏好测

试 .............................................................................

........................... 7 5 理财计

划： ...........................................................................

............................... 10 5.1 个人应急基

金..............................................................................

.................. 10 5.1.1 “滚雪球”存

钱 .............................................................................

............... 10 5.2 潜力挖

掘..............................................................................

.......................... 10 5.3 合理投

资....................