个人理财规划范文

个人理财规划范文篇一

个人理财规划论文

个人理财规划

学院：专业：热能与动力工程班级：学号：姓名：

动力工程学院 2009级7班 20094186 李春春

前言

个人理财规划，是针对个人在人生发展的不同阶段，依据其收入、支出状况的变化，通过对财务的管理，来实现人生各阶段的目标和理想。通过对财产的合理管理 ，可以将有冲突的计划协调起来，积累财富，实现人生目标，降低或控制人生面临的各种风险，提高生活质量和水平。

在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。因此我必须要了解我的需求、目标是什么，自身经济能力的大小，能承受多大的风险等，然后合理分配财产，首先实现财务安全，再次是才是财产的保值增值。

人生需求

在校期间，除了日常所必需的开支外，还有一些特殊需求，

如娱乐、交际、出游，特殊商品等。除此之外，还要从专业知识上充实自己，学习理财知识，为以后打好基础。

25岁研究生毕业工作后五年左右，需要交纳房租、水电费、

通讯费、住房公积金、养老保险、医疗保险，付生活费；还要恋爱，补贴家用，偿还助学贷款；之后结婚考虑买房买车等。

28岁或29岁生子，要养育小孩、供房供车、 购买各类保险、

交际等；由于本人父母年纪较大，就还要开始赡养父母；36岁本人小孩上学，要缴纳学费，报小孩喜欢的培训班等；带孩子、父母出门旅游。

45岁，小孩16岁开始上高中，三年后上大学，学费和生活

费更多，同时要赡养父母，并开始为自己养老做准备。

60岁退休，需要医疗保险、旅游娱乐等。

基本情况

在理清自己的需求后，还要对自己的实际情况知根知底。 目前，平均每月的生活费为800元，其中助学金和奖学金每月可提供400元，家里补贴400元，没有兼职。各项支出柱状统计如下图。平均每月能有70元的结余，占总收入的8.75%。

目前存款不多，除必要的生活费外还有3300元。 负债情况为助学贷款19000元。

根据我的专业及以后还要深造、物价上涨等因素综合考虑，估计毕业后四五年内平均每月工资为6000元，预计各项支出如上图。能够有 43.20%的结余毕业后还要偿还贷款，每月偿还1000加利息20个月还清，最初20个月每月能储蓄1592元，之后每月可储蓄2592元。

预计工作五年后，工资上涨，月均收入

7000元，结婚后两人加起来有15000元左右，因供房等每月收支统计如下：

每月能有43.33%的结余；退休后，可以领到部分养老金。

个人理财规划范文篇二

个人理财规划报告 范文{个人理财规划范文}.

个 人 理 财 规 划 报 告

Personal Financial Planning Report

理财师团队成员：文 琳、李百胜、马 闯

中国光大银行重庆分行财富管理中心

二0一0年一月二十九日

目 录

重要声明 ..................................................................................................................................................... 第一部分 家庭基本情况 ...................................................................................................................... 4 第二部分 家庭财务诊断及建议 ........................................................................................................ 6

一、家庭财务状况分析 .................................................................................................................. 二、风险测试 .................................................................................................................................... 9 三、基本假设 ................................................................................................................................. 10 四、家庭财务推断及建议 ............................................................................................................11 第三部分 家庭财务规划 ...................................................................................................................

一、备用金安排 ............................................................................................................................. 12 二、保险规划 ................................................................................................................................. 13 三、换房规划 ................................................................................................................................. 四、小孩教育金及创业金规划 .................................................................................................. 第四部分 规划分析及建议 .............................................................................................................. 16

一、生涯仿真分析 ........................................................................................................................ 16 二、投资组合分析 ........................................................................................................................ 三、敏感性分析 ............................................................................................................................. 17 四、几点建议 ................................................................................................................................. 18 第五部分 风险揭示与免责声明 ..................................................................................................... 第六部分 后续服务 ............................................................................................................................ 19

附件1：EXCEL表格：基本假设、生涯仿真表1、生涯仿真表3 附件2：WORD 文档：风险评估

重 要 声 明

尊敬的 冯女士 :

首先感谢您到中国光大银行重庆分行财富管理中心咨询并寻求理财规划服务。很荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先，耽误您几分钟时间，请仔细参阅以下声明:

本理财规划方案围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目标制定。请您仔细阅读本规划书，以确保这些资料准确无误。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。

我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向任何第三方提供您资料。您应承诺如实陈述事实，如因隐瞒真实情况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何责任。

我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。您如果有疑问或投诉，欢迎致电我行客服咨询电话95595。我们期待着与您共同完善和执行本计划。

理财规划是中国光大银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财规划方案仅用于指定的用户，并且仅用于指定的用途。理财顾问对于任何第三方因为使用本财务策划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。

我们制定的理财规划方案是基于您所提供的关于当前状况、需求与财务目标的信息，这些信息会对您的理财将产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向我行专业理财顾问进行咨询。

我们对于通货膨胀率等各项经济指标的估计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业绩。我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问服务和涉及的金融产品销售，来自于专业知识和对您及您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生目标也有可能发生变化，我们不对未来的业绩做任何保证。

本规划报告书将由理财顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财顾问与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

第一部分 家庭基本情况

一、家庭成员基本情况

二、现时财务状况

注：学校分配住房一套（50平方米）按其住房的现价打8折，即：450000÷80×0.8×50=225000

三、已明确的理财目标

个人理财规划范文篇三

个人理财规划书

度 个 人 理 财

计 划 书

2013 年

目 录

第一章 家庭基本概况及现金管理…………………………………….3 一、家庭成员基本信息 二、家庭基本财务状况

三、现金管理

第二章 财务分析及风险测评………………………………………….5 一、家庭生命周期分析 二、断结论与建议

第三章 财目标设定与投资规划……………………………………….7 一、理财目标 二、目标可行性分析

第四章 来各项资金变化……………………………………………..7 第五章 理财方案及重大事件规划……………………………………9 一、重大事件的规划 二、投资规划

第六章 风险揭示和税收规划…………………………………………13

第一章 家庭基本情况及现金管理 一、家庭成员基本信息

人口：5。家庭成员：朱先生、陶女士、三个女儿。朱先生今年47岁，普通工厂工人，月收入2500元。陶女士43岁，普通工人，月收入2000元。大女儿二十岁，身体健康，三本学校大三学生。另外两个女儿十四岁，在上初二。我们家在镇环城路拥有一栋房子，80平方米，共三层，没有欠贷款。现有活期存款3000元，定期存款两万，没有股票基金，每人都有农村医疗保险，陶女士正在购买养老保险，每年交保费3500左右。家庭无负债，因为家庭条件不够好。没购买金融产品，预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前不会有较大的变化。

二、家庭基本财务状况

目前，家庭的主要收入来源是朱先生夫妻二人的月基本工资和奖金，每月合计4500元。每月还应扣除必要的开销，夫妻二人及两个小女儿的月基本生活费1000元，女儿在大学期间的月基本生活费用1000元。家里没有汽车，只有摩托和电动车，开支较小。

三、现金管理

（一）家庭资产结构分析

朱先生的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占29%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。这样的资产结构显得比较保守，但是家庭情况不好，不建议做更多投资。

（二）家庭收支情况

家庭压力较大，朱先生年度支出中，日常生活费用占29.56%，旅游等其他支出及其它各占2.5%，保险费占8.8%，属于正常保障范围，家庭因此能够获得足够保障。但固定存款年度支出占30%，存款量并不大，由于现在市场上通货膨胀比较严重，不利于资产的再升值。

第二章 财务分析及风险属性

一、家庭生命周期分析

按照家庭财务生命周期理论分析，朱先生的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代”阶段。按照经验，此时的朱先生家庭应该：

(一) 在投资上，朱先生夫妇事业一般，有一定的固定存款和房产，但是需要一定

的投资计划。考虑到家庭经济情况可以购买少量债券。

(二) 在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和

健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。

(三) 在支出方面，不仅要考虑到女儿上大学所需经费和就业经费，还要考虑退休

问题，需要适当的养老计划。

二、断结论与建议

（一）结论

通过家庭财务指标分析表中，家庭财务数据与经验参考值的对比，分析如下： 1、资产负债比率反映了家庭综合还债能力的高低。朱先生家庭是典型的农村保守型家庭，一般不会出现财务危机。

2、结余比率和储蓄率反映了家庭控制开支的能力，经验数值应该在40%和30%以上，而我们的这项指标仅为30%，家庭储蓄能力较为弱。应该在支持方面加以控制。注意预算，勤于记账都是进行家庭财务管理的有效手段。

3、经验表明，为了增强储蓄能力，可以考虑通过延长债务偿还期限降低月供水平，维持家庭财务的持续发展。

个人理财规划范文篇四

个人理财规划的模版

家庭理财规划书

姓名：班级：学号:

成绩：

XXX XXX xxx

目录

家庭情况分析

一、基本情况

从您提供的家庭情况来看，您是一名高学历的文职军人，风华正茂，身体健康，职业基本稳定。虽然收入不算太高，但预期每年都会有所增长，且退体后的基本生活费用是有保障的。您妻子目前的月收入看来明显要高于您，但因她在民营律师事务所从事行政管理工作，用您的话来说，虽然目前看来工作还算稳定，可未来收入增长并不抱太高的预期，所以您对她将来的养老问题特别关心。

您没有明确告诉我您孩子的具体情况，如果从您家庭年度支出表上教育费一项为零来估计，您的孩子一定是年龄还小，那我就假设他（或她）为3岁吧。从您理财需求的三个目的（为妻子养老、为家人医疗以及为孩子将来的教育作准备）来看，您真是一位疼爱妻子、关心孩子的好丈夫、好父亲！虽为军人，但“说句心里话，我也很想家”，这样的侠骨柔长，令人感佩。

从案例中您的自述来看，您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。我注意到：您的家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房，生活无负债，银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分，这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。

生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。

下面我努力对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基础上，我将提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。

二、资产负债情况

表1：家庭资产负债表（单位：元）{个人理财规划范文}.

图1：家庭可变现资产分布图

您的家庭属于无负债家庭，流动性尚好的可变现资产（注：债券及定期存款的保值、变现能力还是相对较强的）占总资产（因本案例中未给出住房估值，暂不计入）的82%以上。这种资产配置虽然抗风险能力极强，但太偏重于安全性、流动性，保守有余，进取不足，需要改善，也为我们下一步制定投资理财规划提供了条件。

三、家庭收支情况

表2：家庭月度税后收支表（单位：元）

图2：年度收支示意图

案例中提到您家庭年度税后奖金（年终奖）是10000元，这样您目前家庭年收入应该是73600元，年度开支为24000元，收支相抵，目前每月结余3300元，年度结余49600元。

流动性比率分析

流动性比率= 流动性资产/每月支出 = 30000/2000 = 15

资产的流动性是指资产的快速变现能力。在本案例中，因您的家庭无负债，流动性比率反映的是您家庭的“现金与活期存款”与“每月支出”之比。财务管理中的流动性比率要求一般视企业或家庭或个人的具体情况不同而有所差别。

由于流动性资产的收益一般较低，对于像您这样工作稳定、收入有保障的家庭来说，资产的流动性比率可以相对低些，从而可以将更多的资金用于像股票、基金等资本产品的投资，以期获得更高的收益。目前您家庭的流动性比率为15，说明您的流动性资产可以满足15个月以上的家庭开支，远远高于适用水平，所以接下来我将着重为您提出对资本市场投资的建议。

四、家庭保障情况 表3： 家庭保障情况 本人 妻子

商业保险

已投保平安分红型保险 平安保险的住院补助型保险

其他保障

部队已为军人安排医疗保险

社保三项（失业、大病医疗、退休养老）

从成熟家庭的保障情况看，一般建议年度保险费支出占投保人年收入总额的10%至20%，您在案例中有提到：家庭预付保险费金额为10000元，占年度总收入的13.6%。而您和妻子所在单位又分别为你们安排了军人医疗保险及社保三项，故我个人倾向性认为：您家庭的保障情况与您家庭的收入状况已基本上相适应。

五、情况小结

通过上述分析可以看出，您家庭的财务状况和收支情况相对稳定，家庭的保障情况也相对良好，且无负债之忧。但家庭资产配置中银行储蓄及债券投资所占比重太高，没有股票、基金等资本市场投资，整个家庭的财务管理过于保守。而过份追求资产的安全性、流动性，往往导致投资收益率低，影响收入预期，并制约未来生活质量的提高。

您和妻子都还年轻，未来孩子教育等开支都需要未雨绸缪。我的建议是：要充分利用目前证券市场的大牛市趋势，尽快调整资产结构，适度投资股票、基金等资本市场，以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。

家庭理财计划{个人理财规划范文}.

一、 几点基本假设

作为一个长期的理财规划，有必要先说明一下目前中国的通胀情况，并结合您家庭的具体情况作分析。

1、通胀压力值得关注。据国家统计局公布：今年上半年居民消费品价格指数(CPI)上涨加速，同比增长3.2%；7月份受农产品价格上涨拉动，CPI涨幅更是高达5.6%，达到十年来的最高值。虽然最近政府大幅下调了储蓄利息税，并在年内两次加息，但扣除利息税后的实际利率仍然低于通胀水平。在可预期的一段时间内，这种情况难以根本改变。

2、家庭收入增长可期。据统计：近四年来，扣除价格因素，我国职工收入年均增长超过12%。基于您对自己及妻子未来收入增长预期的描述，我们在此假定您家庭未来的年收入增长幅度为10%。

3、孩子教育费用大致估算。您目前没有教育费支出，假设孩子现在3岁，学历教育一

个人理财规划范文篇五

大学生个人理财规划书

大学生个人理财规划书

学院:基础与信息工程学院

理财寄语

凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。

目录

一．基本情况

二．目前财务状况

三．理财目标

四．理财规划

五．理财观念

六．理财规划结论{个人理财规划范文}.

一．基本情况

现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。

二．目前财务状况

我目前一个月的生活费大约是600元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。{个人理财规划范文}.

三．理财目标

我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，

使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。

四．理财规划 1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去

2．办一张银行卡，定期存取款项

办一张银行卡，定期存取款项；其次：你最好准备一个私人账簿，可以把每天的花销全部记录上去；再次：你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果你三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔 小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。

3. 会计知识对于个人理财肯定是有帮助的

学会记账和编制预算，这是控制消费最有效的方法之一

其实记账并不难，只要你保留所有的收支单据，坚持整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。 如果是会计就会按正确的方式方法算账，分析收入性质成本结构，选择优异的收益高的有发展潜力

的。这对个人财源的积累壮大就有不可低估的作用。当然，有的人看来是谁都会做的事情，但这些方式方法就是会计知识的一部分。由此可见会计是人类社会发展到一定历史阶段的产物，它起源于生产实践，是为管理生产活动而产生的。所以，在课余时间，自学一些理财和会计方面的知识，对自我理财的帮助是不可估量的。

4．善于精打细算。

大学生活的消费中有很多省钱的窍门，比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。让新生注意学习省钱窍门，尽量别花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货，把奢侈消费压缩到最低。把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（300元），一份用做课余活动经费（100元），还有一份可以用做应急经费（200元），剩余的可以适时分配或存入银行。

5. 适当进行勤工助学

在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立。鼓励自己利用课余时间在校内或校外做一些力所能及的兼职，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。

6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流

个人理财规划范文篇六

我的个人理财计划书

我的个人理财计划书

经济管理学院

专业：11经济学

步入大学，意味着我将离开父母，到一个陌生的地方一个人生活四年。而这期间，父母给的生活费就变成了，他们给我的最直接，最实在的，最真诚的无言的爱的关怀！而我要做的就是，合理的利用这些钱，打理好自己的生活和学习！照顾好了自己，学业有成应该是我对自己，对父母最基本的责任吧!

理财规划是对自己未来的一种长远规划！个人理财业务理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。而身为大学生的我以前认为：等我有钱了，再做个人理财，现在没钱，哪来的理财可言！现在深深的意识到自己错了，对自己的钱进行规划，让每一分钱都得到效用的最大化，钱尽其用。不乱花钱，买些不必要的东西。在每月的月初从没有做过预算，只想着自己现在有钱花就行，不必实行具体的计划。即用钱没有计划，主观随意性强，这毛病一定要改掉。从我的消费中还可以看出我的消费结构单一，最主要的仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐、学习和通讯。在消费中，缺乏精神层次方面的消费。对于服装、化妆品和零食等的消费，没有在合理的范围内，导致在月末，常常出现入不敷出的现象，沦落为“月光族”！身为女生，我对漂亮衣服的喜欢，以及各种流行事物的热衷，这些在一定程度上也增加了消费资金。以及自己在钟爱的奶茶，咖啡面前，一笔一笔的支出，无意中就加重了消费负担。在所有支出中还包括一项，就是社交自出。经常会有班级或学校中的社团组织活动，最后决定在饭桌上庆祝活动的胜利。以及为了满足自己的虚

荣，请同学吃饭、唱歌等。还有最后一点就是：对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面，我应该有所改变。对理财有很多盲目的，错误的认识。开始时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值，对于现在的我就是合理安排资金的过程！这些想法都有些片面。以上是我对自己在过去的消费中的反思，希望在以后的消费中能去除这些弊端。

现在我也很深切的意识到在大学阶段养成良好的消费习惯，对自己的钱财有一个很好的计划，将会对今后的生活起到很大的一个影响作用。

从以上可以看出，每月可能有80块钱的结余，但是如果出现意外可能连那微薄的结余都没有了，可能还要借债！这就是我的消费现状，很窘迫的状态。

我想我当前最应该做的，就是把目前自己拥有的钱消费好，然后在进一步进行自己的理财规划。

我将调整我的消费结构，使其更合理化，尽可能地做到效用最大化。

伙食费，其中减少的是对奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消费。而通讯费及日常生活开支，主要减少了不必要的消费如饰物，社交活动等的开支。其他减少的是对衣服，化妆品的购买。

而剩余的280元的节余，我将用在精神层次的消费，为自己的未来做一些投资，如，我是学经济类专业的，我可以考些证书，例如，会计从业资格证，证券从业资格证，银行从业资格证等这些与竞技类专业有关的证书，将来对我的就业有很大的帮助。

我想对于未来每个人都有自己的期望，我也一样。对于未来，我有着美好的设想。通过自己的能力，好好的安排，规划，利用自己转来的钱，让自己过上幸福快乐的生活，这是我对未来的美好愿望。以下是我的设想，希望能够美梦成真。我做了这样的规划，如下面的表格所展示的：

分析与总结 1.

从日常生活来看月基本消费为1300，来我回洛阳工作，在洛阳这个消费水平在合理范围之内。 2.

每月伙食费少是因为，我将自己做饭，自力更生，尽力这方面的支出。 3.

工资收入不高，我将会根据自己用有限与资金的多少，进行一些稳健的金融产品的投资，努力让自己的资金保值，进而增值，循循渐进，更好地实现自身目标。 4.

其他收入中可每月花50元买书，不断提升自己，工资涨时，可以参加一些培训。而在自己刚开始工作时，应舍得钱再服装上，但之后应尽量少买。 5.

其他收入中那点用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断的历练，用在旅途中的美好记忆激励自己，不断奋发。

近期的规划就是这些，我相信自己会积累下财富。将来每个